与大型银行相比，不少小型银行为了招揽储蓄客户，开出的利息，相比大银行而言，会高出两到三个百分点的诱人利率。

这一策略与后世互联网时代那些 P2P 网贷公司如出一辙。

当这些小银行，成功通过高利息吸纳到大量资金后，接下来要考虑的，便是如何运用这笔财富，实现盈利最大化。

显然，将其投入长期且低利息的贷款项目，并非明智之举。

这种贷款客户，往往需要的资金很多，根本看不上小银行手中那点资金。

短期高利息的贷款业务，才是他们主营业务方向。

因为小银行，没得选！

低利息贷款，是安全！

可惜不一定够小银行赔储户的存款利息！

很多看似高利润的业务，通常都是被大型银行给挑剩下的。

正因如此，这类业务往往伴随着极高的风险系数。

当然，也潜藏着惊人的利润空间。

如高额的手续费，高利息贷款！

在经济繁荣昌盛的时期，这些小银行凭借高风险贷款业务中大获成功，赚得盆满钵满。

可一旦遭遇经济危机的冲击，坏账便会如雪片般涌现，最终留下的只有一片狼藉和满地鸡毛。

更为可悲的是，在这种风暴中，承受损失最多的往往不是这些小银行本身，而是那些将自己血汗钱存入其中的广大储户们。

银行大庄家，早就通过手续费大赚特赚！

出问题时，大多早就卷款跑路。

在金融领域中，高利息往往伴随着高风险，这已经成为一个普遍共识。

即便如此，仍有不少储户由于受到高额利息的诱惑，选择将自己辛苦积攒下来的存款，存入一些高利息小银行中。

储户遭遇小银行破产，老板卷款跑路，血本无归下场的不在少数。

康年银行和永安银行，便是典型的此类小银行。

这些小型银行通常客户数量相对较少，业务范围有限，抗风险能力较弱。

一旦出现经营危机或其他重大问题，它们很难依靠自身力量渡过难关。